Открыть новое предприятие без привлечения заемных средств практически невозможно. Компания NOST Group предлагает услуги составления бизнес-планов для получения кредитов.
Реализация идеи коммерческого предприятия или, как сейчас принято говорить, стартапа, всегда связана с рисками. Фирма может прогореть уже в начале своей деятельности, создать крупные долги. А ее учредитель – оказаться в положении, когда нужно возвращать деньги банку, а возможности для этого нет. Именно поэтому большинство крупных инвестиционных компаний и других финансовых организаций выдают предпринимателям кредиты под бизнес-план. Этот документ, если он составлен качественно и профессионально, становится своеобразной гарантией для инвесторов.
Цена бизнес-плана для получения кредита
Этот документ необходим не только для того, чтобы заручиться доверием и поддержкой банков. Он также помогает привлечь к реализации проекта инвесторов, партнеров и акционеров, которые будут готовы вкладывать собственные деньги в развитие имеющегося предприятия, а также – в создание новых.
Что касается процесса составления бизнес-плана для получения кредита, здесь требуется проявить повышенное внимание абсолютно ко всем этапам работы. Важно ответственно подойти к сбору и обработке предварительных данных, а также к непосредственному написанию проекта. Специалисты банковской организации, которые будут изучать и оценивать документ, должны получить полное представление об экономических и производственных аспектах работы предприятия.
Принимая решение о выдаче кредита под бизнес-план, банк должен видеть:
Говоря простым языком, специалисты банка, выдавая кредит под бизнес-план, должны иметь полную уверенность, что проект создания предприятия реален и актуален, а все полученные средства действительно пойдут на его реализацию. И, следовательно, сама финансовая организация получит прибыль в виде процентов.
Стоит уже на начальных подготовительных этапах работы учитывать, что бизнес-план для получения кредитов имеет ряд важных отличий от схожего документа, предназначенного для представления, к примеру, потенциальному инвестору. Дело в том, что банковские организации при рассмотрении таких документов практически не обращают внимания на техническую сторону вопроса и, соответственно, производственный план предприятия. Главная часть бизнес-плана для получения кредита – финансовая, так как именно в ней содержатся все данные о схеме ведения дела, сроках выхода на уровень самоокупаемости и рентабельности, а также о наличии гарантий возврата заемных средств.
В большей степени банки интересуются тем, имеется ли у предприятия или его владельца имущество, которое может выступать в качестве залога, либо возможность представить надежное поручительство третьих лиц. Отрицательными факторами, практически сводящими к нулю шансы получить кредит по бизнес-плану, являются другие кредиты с просроченными платежами, а также значительная кредиторская или дебиторская задолженность по счетам самого предприятия. Идеальный вариант - если долгов нет вообще, а кредитная история содержит лишь позитивную информацию.
При разработке такого документа стоит трезво оценивать актуальность идеи и состояние выбранной рыночной ниши. Обращаясь за получением кредита по бизнес-плану, стоит провести тщательный анализ рисков проекта:
Кроме того, важно продумать качественную и разнообразную маркетинговую стратегию. План привлечения клиентов должен быть рассчитан на достаточно продолжительный срок и включать целый ряд мероприятий. Планируя обратиться за кредитом по бизнес-плану, его инициаторы должны учитывать такой фактор, как соотношение сроков кредитования и скорости торговых операций. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда серьезные долговые обязательства начнут давить на владельца предприятия гораздо раньше, чем его бизнес станет приносить достаточную прибыль.
Еще один фактор, который стоит учитывать соискателям кредита по бизнес-плану – это экономическая ситуация в стране и регионе, а также – положение дел в конкретной отрасли. От внешних факторов, бесспорно, зависит чуть ли не половина успеха любого предприятия, поэтому пренебрегать ими крайне опасно.
Если для старта проекта предполагается привлечение финансирования со стороны, необходимо максимально ответственно и тщательно провести всю необходимую подготовительную работу. Кредит по бизнес-плану можно получить только в том случае, если удастся минимизировать, а лучше вообще избежать типичных ошибок при составлении такого рода документов.
Среди наиболее часто встречающихся промахов составителей:
Специалисты компании, располагая огромным опытом составления, корректировки и реализации проектов, каждый день совершенствуют свои подходы и навыки. Заказывая у нас бизнес-план для получения кредита, клиент может не сомневаться, что эксперты компании будут опираться на требования конкретной финансовой организации при составлении документа. А значит, он будет иметь структуру, содержание и оформление, полностью соответствующее критериям отбора интересующего заказчика кредитора.
Планируя получить кредит под бизнес-план, воспользуйтесь нашими услугами! Среди их преимуществ:
Чтобы гарантировано получить кредит под бизнес-план, закажите составление этого документа специалистам NOST Group.
Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.
20 12 2017 Андрей Говоров
Хотите открыть свое маленькое дело – ИП или ООО, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления и образец данного документа.
Бизнес план, который подготавливается специально для того, чтобы получить кредит в банковской организации, имеет ряд отличий от других бизнес планов:
Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов, который должен содержать всю необходимую документацию, и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).
Для того чтобы влиться в данную тематику как можно глубже, давайте рассмотрим конкретный пример такого документа – и акцент сделаем на его содержании.
- Бизнес-план для кредита в банке
Бизнес-план для банка имеет своей целью продемонстрировать кредитору жизнеспособность и рентабельность проекта, доказывает возможность генерации им финансового потока, достаточного для сохранения компании на плаву и покрытия кредитных обязательств. Качественные бизнес-планы являются показателем компетентности соискателя кредита – банки оценивают их по соответствию финансовым критериям.
Разработка бизнес-плана предполагает указание стартовых и текущих расходов проекта и перечня действия для его воплощения, анализ достаточности финансовых потоков заемщика, расчет коэффициента DSCR, описание ликвидных активов, расчет размера суммарной долговой нагрузки, расчет периода оборачиваемости товаров и прочие параметры. Готовый план демонстрирует всю концепцию будущего предприятия на бумаге еще до его претворения в жизнь.
Бизнес-план для кредита в банке является необходимым условием, по нему кредитный эксперт определит, сбудется ли ваша мечта об открытии своей фирмы. Именно поэтому бизнес-планам там уделяется много внимания.
Заказать бесплатную консультацию Основная задача банка, когда он оценивает ваш бизнес-план, заключается в том, чтобы обезопасить себя от невозврата средств заемщиком. Позиция банков проста – они хотят максимально заработать на своих кредиторах и вернуть деньги банка в срок или раньше. Банк интересует ваша финансовая стабильность и объем запланированной прибыли – именно это должен продемонстрировать план.
Какие критерии находятся на рассмотрении банка:
Банком оценивается платежеспособность клиента с использованием коэффициента DSCR, который показывает отношение доходов компании к расходам на обслуживание кредита. Другими словами в банке оценивается, насколько расчетные поступления способны покрыть платежи по кредиту.
Бизнес-планам, отправляемым на оценку в банк, необходимо обязательно иметь в своей расчетной части прогноз на основании этого показателя. Он должен находиться на приемлемом уровне, как для банка, так и для кредитора, для его сбалансирования используется комфортный график платежей.
При разработке проекта соискателю необходимо учитывать целый ряд стоп-факторов, которые могут отпугнуть потенциального инвестора и снизить шанс принятия им заявки, если не вовсе исключить его. На какие моменты необходимо обратить внимание, чтобы исключить попадание в стоп-лист:
Бизнес-план для банка должен быть безукоризненным. Через кредитных экспертов проходит несколько бизнес-планов в день, поэтому они имеют огромный опыт в оценке и множество примеров перед глазами. Каких ошибок в составлении плана нужно избегать, чтобы ваше предложение не отправилось в корзину:
Банками серьезно оцениваются финансовые расчеты, которые должны содержать финансовые параметры, коэффициенты, показатели рентабельности и прибыльности и другие сложные вычисляемые величины. Создавая проект впервые, соискатель допускает массу ошибок, которые неизбежно демонстрируют его полную некомпетентность и невозможность управления организацией в реальной жизни. Исключить лишние волнения позволяет заказ бизнес-плана в профессиональной компании.
Бизнес-план от AkraftFinance
Подготовка проектов становится проще и понятнее, когда у вас есть персональный менеджер, полностью погруженный в вашу задачу. AkraftFinance имеет обширный опыт работы с разными областями и проектами, и может помочь вам в реализации вашей задачи. Бизнес-план для банка формируется под конкретные требования банка/кредитной организации, в которую планируется отправить заявку, для обеспечения 100%-го результата.
Преимущество AkraftFinance заключается в гарантии эффективности сотрудничества благодаря внушительному опыту работы по разработке и реализации бизнес проектов, знанию особенностей всех кредитных отделов и экспертов банков в регионе, полной компетенции в составлении планов для банков.
На развитие или старт бизнеса чаще всего приходится привлекать заемные средства. Наиболее популярный вариант – это обращение в банк. Банковская организация может профинансировать интересный и рентабельный проект, который, по мнению банкиров, должен принести доход, а, соответственно, и погашение заемщиком долговых обязательств. В этой статье рассмотрим, как составляется бизнес-план для получения банковского кредита, на что обращают внимание специалисты банковской организации и какой бизнес-план будет наиболее эффективным.
Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.
Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.
Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.
Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.
К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.
Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.
Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.
Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.
Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:
Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:
Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.
Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.
Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.
Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.
Цель подготовки бизнес-плана для банка – дать кредитору возможность убедиться в том, что идея жизнеспособна, рентабельна, и проект сможет сгенерировать финансовый поток для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники кредитных отделов всегда внимательно оценивают качество представленного бизнес-плана на предмет соответствия финансовым критериям банка, так как неудачно подготовленный документ – это свидетельство недостаточной компетенции соискателей кредита.
Этот документ необходимо предоставлять в кредитные организации, чтобы подтвердить эффективность изложенной в нем идеи. NOST Group предлагает разработку качественных бизнес-планов для банков.
Хорошо проработанный проект, описывающий все этапы организации нового бизнеса или развития уже действующего, дает четкое представление о том, насколько рентабельным может стать предприятие и за какое время оно сможет сгенерировать поток средств, достаточный для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники финансовых организаций тщательно оценивают и определяют, насколько они соответствуют критериям банка.
При этом клиентам стоит понимать, что даже идеальный на первый взгляд проект может не пройти оценку и не получить «добро» на выдачу кредита. Дело в том, что требования к содержанию бизнес-планов у каждого банка свои. Поэтому уже на стадии подготовки проекта необходимо понимать, с какой именно целью он создается и куда будет представлен.
В большинстве случаев рамки, установленные для рассмотрения заявок на получение кредита для новых проектов, предназначены для защиты финансовых организаций от риска невозврата средств заемщиком. Именно поэтому от клиента, претендующего на сотрудничество, требуется подтверждение финансовой стабильности, а также объема запланированной прибыли.
При оценке бизнес-планов для сотрудников банков первостепенную важность имеют следующие критерии:
Цены:
При рассмотрении кредитных заявок специалисты соответствующих отделов используют целый ряд параметров оценки проекта. Несоответствие одному или нескольким из них – это серьезный стоп-фактор, который снижает вероятность одобрения заявки или практически сводит ее к нулю.
Среди основных критериев:
Специалисты компании работают над проектами строго в рамках требований кредитной организации, в которую планирует обратиться клиент. У нас есть обширный опыт создания бизнес-планов для заказчиков в соответствии со стандартами крупнейших банков: Сбербанка, «Россельхозбанка», «ВТБ», Внешэкономбанка и т.д.
Благодаря опыту успешной работы в различных сферах экономики, а также большому объему уже реализованных по нашим планам бизнес-идей, мы имеем возможность гарантировать эффективность сотрудничества. Воспользовавшись нашим предложением, вы с большой долей вероятности получите кредитные средства.